制定一个清晰的“首付储蓄目标”计划

第一个任务是为你的首付款制定一个精确的计划. 你必须确定你需要多少，需要多长时间，并相应地调整你的预算. 不管你被预先批准了什么, 你希望能够轻松地支付你的月供, 而不是最终沦为穷人.

• 存多少钱? 估计你将需要使用你的整体家庭预算或预先批准的金额. 你付的钱越多，你每月的还款额就越低 你在贷款期间支付的利息就越少. 专项贷款, 比如联邦住房管理局贷款, VA贷款, 首次购房者计划可能只需要低首付，甚至不需要首付. 为 传统贷款，预计至少需要5%的房价. 请注意, 然而, 贷款机构通常会在任何少于100美元的传统贷款中添加初级抵押贷款保险(PMI) 20%的首付款.
• 要存多久? 因为大多数人都没有这种现成的多余资金, 随着时间的推移，你可能需要为你的首付款存钱. 长度 时间的多少取决于你目前的收入, 费用, 你每个月实际能存多少钱(你的每月储蓄目标). 在房地产市场，时机决定一切， 所以你在减少开支和增加收入方面就越积极, 花的时间就越少.

执行你的计划

一旦你确定了每月的储蓄和时间目标, 继续寻找创造性的方法来快速跟踪你的储蓄并缩短持续时间.

• 开立单独储蓄帐户: 因为你可以省下一大笔钱, 开一个单独的账户，这样可以让你更快地实现你的目标. 传统的储蓄和支票账户不提供很多利息，所以它们不理想. 让你的钱为你工作，同时又很容易获得的最佳选择是，要么 高收益储蓄账户或货币市场账户. 决定哪一种选择适合你，然后每个月往这个账户里转一笔固定的钱. 更好的是，您可以设置自动直接 从你的雇主的每次薪水中提取存款, 或者每月在指定日期从你的支票账户自动转账. 对大多数人来说，存钱并不是自然而然的事， 所以使用自动化可以确保你朝着你的目标前进并坚持你的计划.
• 消除高息债务: The biggest obstacle in saving for a down payment is debt; and therefore, 节省收入的最有效方法就是尽快还清 尽可能. 从最高利率到最低利率组织你的债务, 然后工作就会有回报. 当你还清每张卡/账户时，用多余的资金来偿还下一笔债务 或者直接向你的储蓄基金申请. 除了, 当你准备好申请和开始时，偿还高息债务也会帮助你获得较低的住房贷款利率 购房过程.

• 跟踪和削减开支: 这可能是一个挑战，但现在是时候强硬起来，减少多余的东西了. 记住你的最终目标，通过减少开支来收紧开支 和/或降低你的开支. 把你本来要花在这些东西上的钱存到你的首付款储蓄账户里. 你会惊讶地发现，当你注意的时候，你会发现多少钱 你的消费. 你现在花钱买的东西是什么(暂时或永久)不需要的?
  • 假期: 暂时地, 寻找一些有创意的居家度假点子或在当地进行的活动，这样可以节省你在旅行上的开支, 住宿, 和食物.
  • 健身会员: 暂停或取消锻炼，代之以在家锻炼、免费锻炼下载或应用程序. 这些将使你保持动力，使你达到你的目标 目标，身体上的和经济上的.
  • 电缆: 考虑削减或取消它，并订阅流媒体服务.
  • 手机: 减少你的计划或更换供应商，或考虑切换到无合同计划.
  • 订阅: 你订阅并实际使用了多少服务或产品? 消除一些或所有这些当然会节省你的钱.
  • 吃: 减少外出就餐/外卖的习惯, 把更多的精力放在准备自己做的饭菜上，这只是花费的一小部分.
  • 购物: 把你的购物(衣服，鞋子，奢侈品)津贴削减到“必需品vs .奢侈品”. 想要的.
  • 品牌: 在商店里选择通用品牌.
  • 星巴克: 放弃昂贵的咖啡习惯.
• 储藏“意想不到的”钱: 而不是花掉它, 立即存下意料之外的钱, 比如刺激支票, 将遗产或奖金存入你的储蓄账户 给它一个显著的提升. Or, 如果你加薪了, 继续依靠你以前的收入生活，把新的余额存入你的储蓄基金，看着它增长.
• 出售你的资产或物品: 你家里有多余的东西吗? 通过在线网站或车库出售来赚些外快. 也许你是 在家工作，不需要多辆车. 考虑卖掉一辆车, 你不仅可以把购买的钱藏起来, 但你可以省下月供(如适用) 还有汽车保险.

• 找一份副业: 第二份工作的收入, 即使是暂时的, 能为你的首付款储蓄做出实质性贡献吗. 在考虑副业时， 想想那些能补充你目前职业的选择，或者能激发你的激情的选择. 例如，你是一名教师，但你喜欢修补家具. 再加工家具 有没有什么事情可以让你在晚上、周末和夏天做来赚取额外收入. 其他一些想法包括:
  • 享受烹饪? 加入Pampered Chef(只是众多多层次营销活动之一)，并通过令人惊叹的产品和烹饪示范激励其他人也爱上烹饪.
  • 喜欢开车? 如果你不介意和陌生人闲聊或送货, 享受像优步这样灵活的工作时间, Lyft或DoorDash.
  • 享受教学? 考虑做家教工作或教其他语言的人英语. 有了更高的学位，你可以赚得更多.
  • 喜欢宠物? 遛狗或照看宠物都是锻炼身体的好方法, fur-baby疗法, 同时还能赚钱.
• 向亲戚借钱: 作为首付款的现金礼物可以来自你的家人、配偶或家庭伴侣. 贷款人通常会允许借款人使用 现金礼物作为首付款的一部分, 但需要在你的贷款申请中的天赋金额, 以及一封来自家庭成员的礼物信，说明这笔资金确实存在 一份不求回报的礼物.
• 暂时转移你的退休储蓄: 你的退休储蓄是对你未来的投资，但拥有一个房子也是如此. 不要向别人借钱或兑现 退休帐户的首付款, 因为你会受到税收的打击, 提前提款处罚, 还会损害你退休储蓄的长期增长. 相反，暂时考虑一下 将每月退休储蓄的一部分(或全部)用于支付首付款. 然而，在你达到你的首付目标后，确保你把钱转回你的账户 退休基金.

储蓄时要考虑的其他成本

重要的是要记住，首付并不是你买房前唯一需要存钱的费用. 所以在为你的首付款存钱的同时，尽管 所有这些都可能不适用于你的情况, 有额外的资金来支付可能出现的杂项费用是件好事, 包括:

• 关闭成本
• 检查及评估
• 移动费用
• 改造成本
• 家具和装饰
• 业主协会费用

好消息是，你存下来的首付款将用于偿还抵押贷款. 同样，这意味着你存得越多，你每月的收入就越少 按揭还款将会. 保持一致，坚持你的计划, 在你意识到之前, 你会在经济上做好准备，准备买房!